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广东小贷险力助大众创业显成效

发布时间:2015-07-08 07:38:05    编辑:李晓波    来源:中国保险报·中保网

广东江门是全国最大的摩托车制造基地,摩托车配件生产等小微企业众多。由于没有抵押物,这些小微企业无法向银行申请贷款,有时急需资金周转,以前只能通过民间借贷等途径解决,不正规,成本也很高。现在,随着江门市小额贷款保证保险试点的实施,小微企业融资难、融资贵的问题有效缓解。

近日,江门市某摩托车配件企业老板朱先生就获得了江门市小微企业贷款保证保险服务中心100万元的贷款,由贷款保证保险提供贷款本息全额担保。“有了小贷险,现在大家没有抵押也能拿到银行贷款,手续简便,放款快,利率也不高,真是为大家解了燃眉之急。”朱先生对记者表示。

以上仅仅是广东推进小贷险试点的一个缩影。据了解,2014年以来,广东保险业积极贯彻落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》以及《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的引导意见》等系列文件精神,找准参与支撑实体经济发展的切入点,三管齐下推动小额贷款保证保险试点工作,取得积极成效。

政策驱动发展

“小额贷款保证保险属于新生事物,社会公众特别是小微企业主对这一金融工具比较陌生。只有地方政策支撑,才能保障小额贷款保证保险最终落地。”据广东保监局有关负责人先容,广东保险业紧紧抓住国家支撑政策密集出台的契机,积极争取各方面的政策支撑,将贷款保证保险纳入政府扶持小微企业发展的总体规划,各级政府的配套支撑政策也相继出台。

2014年,广东省政府办公厅印发了《转发国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题引导意见的通知》,提出“充分发挥保险资金的增信和杠杆作用”,积极推广“政银保”小额贷款合作模式。

根据广东省政府的统一部署,广东省直有关部门在制定有关扶持小微企业,促进实体经济发展的政策时,都将贷款保证保险作为促进中小微企业融资的重要工具。如有关部门拟对涉农、科技型中小微企业购买贷款保证保险予以补贴;广州市政府印发了《广州市政策性小额贷款保证保险试点实施办法》,在广州推动小额贷款保证保险,并给予政策支撑和财政补贴;江门市印发了《江门市小额贷款保证保险试点实施方案》,成立了小微企业贷款保证保险服务中心,支撑小微企业融资。

三管齐下推动创新提速

“保险机制参与缓解小微企业融资难问题,主要优势在于机制灵活,对风险的容忍度高。”广东保监局有关负责人对记者表示,保险企业通过发挥自身长期经营风险的经验优势,找准市场定位,可以有针对性地服务于缺乏抵押担保能力、急需资金周转的初创企业、小微企业。

为此,广东保险业及时调整工作思路,力求发挥保险机制特有的功能作用。坚持政府推动,市场运作,高效低成本,形成了“政银保”模式、商业化模式和服务中心模式3种主要的小额贷款保证保险业务模式,三管齐下满足不同小微企业群体的融资需求。

据了解,“政银保”模式和服务中心模式都是政府参与其中。其中,“政银保”模式政府“出钱又出力”,财政给予补贴保费、成立担保基金,主要面向涉农、科技型小微企业提供融资担保服务。该模式已由佛山三水逐步推广到江门、云浮、惠州、清远等地,2014年起,广东省农业厅也通过“政银保”机制对省内农民专业合作社省级示范社给予融资支撑。

而服务中心模式则是政府“出力不出钱”,通过整合政府公共资源,为保险企业、银行提供小微企业资信信息,协助建立并完善逾期贷款追偿机制,主要经营风险由保险企业承担。2015年2月,江门市成立了全省首个小微企业贷款保证保险服务中心,目前正准备在中山、广州增城等地推广服务中心模式。

另外一种商业化模式由保险企业与银行合作,通过市场机制运行,针对有资金需求,但通过传统渠道难以获得贷款的企业和个人,贷款风险由保险企业根据合同约定承担。这类产品的市场化程度高、覆盖面广、放款时效快,能解小微企业燃眉之急,业务范围已遍及广东全省。

支撑小微企业显成效

据广东保监局有关负责人先容,2014年广东保证保险业务实现保费收入23.50亿元,同比增长86.13%。截至2014年底,广东“政银保”业务累计支撑发放贷款达10.8亿元,支撑农户及中小微企业约4400家次。

今年,揭阳市启动了“政银保”农业贷款项目,首笔200万贷款就发放给了养猪户吴某,政府给予保费补贴和贷款资金担保。“大家这种养殖户,能贷到200万元确实没想到,钱一到位我就上了生猪自动化养殖系统,设备也扩建了,现在干得越来越有信心了。”吴某说。

据了解,今年前5月,广东“政银保”业务累计支撑发放贷款2.7亿元,支撑涉农企业379家次。

而在商业性小额贷款保证保险方面,广东保险业2014年为近1万个企业、个体商户以及约5万个人获得贷款近100亿元,业务同比大幅增长近300%。今年前5月,商业性小额贷款保证保险为超过3万企业、个体工商户及个人获得贷款近30亿元。

“今后,大家将积极贯彻落实国务院、省委省政府各项政策措施,继续创新工作机制,形成行业合力,持续推动小额信贷保证保险业务,支撑好‘大众创业、万众创新’。”广东保监局有关负责人表示。


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