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商业车险改革试点一月呈现“一升一降”

陕西车险市场实现平稳“转轨”

发布时间:2015-07-13 08:34:11    编辑:记者 黄明明    来源:中国保险报·中保网

“今年我的车险保费少交了700元。”气质温文尔雅的袁先生微笑着告诉记者,他开车已有数年,从未出险,这让他在自豪与庆幸之余,一直在享受着陕西人保财险车险的7折优惠。而在商业车险费率改革试点后,袁先生因从未出险,得到了最低的折扣4.335折,保费支出从3900元降到3200元,切切实实地享受到了改革带来的实惠。

据了解,在陕西全省范围内,享受到商业车险改革带来的实惠的车主不在少数。陕西保监局局长毋育生先容说,截至6月30日,陕西商业车险承保16.7万件,续保车主中保费下降的有73%,上升的有27%。在保费下降的车主中,平均享受到了0.71的折扣率。

短短一个月的试点,商业车险费率改革对陕西车险市场产生了微妙的影响,其中最值得注意的变化,是承保理赔的“一升一降”,即,商业车险投保率提升,理赔报案数量略有下降。

观望导致保费收入先降后升

在陕西商业车险改革的第一个月,不同风险情况的车主体现了不同的态度。在享受保费优惠的车主正常投保的同时,占比近三成的保费面临上涨的车主,却在犹豫与观望的情绪中摇摆不定。

一位王姓的车险消费者告诉记者,他的尼桑天籁投保商业车险已经有6年时间,前些年出险并不多。不过在上年度,他连续出了三次险,均为小事故,赔款总共在3000元左右。根据改革方案,由于出险达到三次,今年他的保费上浮了接近3700元,达到了7900元。

陕西保监局产险处处长井正萌表示,由于前期的宣传到位,很多车主在试点之前就了解到了改革的内容,为了避免保费支出上涨的情况,很多出险多次的车主选择在试点开始前的5月续保。而另一部分多次出险的客户,则在试点最初的几天内,对商业车险续保表现出犹豫和观望的态度,导致6月初商业车险投保数量有所下降。

记者走访了在陕的人保财险、平安产险、天安保险等多家产险企业负责人,他们亦不约而同地表示,在试点的最初阶段,消费者存在观望情绪。陕西人保财险总经理助理贺季春表示,企业客户中,尤其是出险三次以上的客户,对于商业车险改革保费上浮还在犹豫,心理希望值下降,造成了一定的业务流失情况。但随着车主对整体车险改革形势的了解,这种情况也在发生根本变化。

“上半月和下半月,车险消费者的表现截然不同。”天安保险相关负责人称,天安保险的车险客户在上半月经历了一个犹豫期,而在后半月,各种续保业务恢复正常,业务量开始上升。

陕西保监局提供的数据显示,截至6月30日,陕西承保商业车险保单16.7万件,同比增长14.7%,商业车险保费收入7.6亿元,同比增长5.0%。商业车险投保率达57.2%,同比上升0.8个百分点。

报不报案要算算账

“今后,对于千元以下的事故,尽量不报案了。”一位彭姓车主告诉记者,他驾驶的起亚轿车在上年度出险1次,保费变化不大。但是看到周围有出险多的朋友保费变化很大,所以制定出了自己的应对策略,希翼明年能够享受到保费的优惠。

根据试点改革方案,新保或上年发生1次出险赔款的车主,保费将不折不增;出险赔款2次NCD(无赔款优待系数)系数上浮25%;3次NCD系数上浮50%;4次上浮75%;上年出险赔款5次及以上的,NCD系数为2。此外,车险改革后,同等条件下,零整比高的车型保费将会向上浮动;反之,保费会降低。

在商业车险改革的背景下,车险报案数量明显下降。数据显示,一个月以来,陕西全省日均报案量3648笔,较实施前日均报案量下降10.87%。各企业报案量的下降幅度在10%-20%之间。

井正萌表示,报案量出现大幅下降的主要原因是NCD系数对客户保费浮动影响较大,所以部分客户对于金额较小的保险事故选择自行解决,减少报案次数,避免来年保费上浮。

据先容,目前车主出现擦碰事故后选择的处理方式有三种:可以向责任对方索赔;可以向责任对方的保险企业索赔;可以向自己车损险的保险企业申请先行赔付,再将向责任对方追偿的权利转让给保险企业。

采访中,也有车主表示,假如遇到事故,会在保费浮动与事故损失之间充分衡量,采取最佳的方案。“毕竟自己投了保险,不能因为害怕保费上浮,就不用保险了。”

事实上,由于目前车险移动查勘的创新与自助理赔系统的应用,车险小额案件的报案处理流程得到了简化,服务得到了提升。在6月期间,仍有部分车主对小额车损案件选择了保险理赔的方式。

6月12日,天安保险客户李某在西安市秦岭北路,驾驶标的车因观察不周,措施不当,与路边的行道树碰撞,造成标的车前杠受损的交通事故。该案属于小额案件,事故明确,被保险人现场报案后,天安保险依托“车易赔”移动视频查勘定损系统,28分钟完成了保险理赔,赔款到账。

自6月以来,天安保险使用车易赔APP处理的案例共有5件,总金额5910元。

多重举措确保平稳运行

“数据的一升一降,表现出车主对改革的逐步认同,一定程度上实现了陕西保监局车险改革平稳过渡的目标。”毋育生表示。陕西保监局在此次商业车险改革中做了充分的准备工作,提出了三个平稳的改革工作目标,即确保改革平稳启动、试点平稳过渡、市场平稳运行,积极稳妥推动全省改革试点。

据先容,在试点前期,陕西保监局“准确”地做出了风险预判,以确保市场平稳运行。预判的风险包括:市场波动风险,部分企业可能加大车险费用投入,加剧市场竞争;中小企业发展风险,短期内陷入发展困境,甚至存在个别机构退出市场的可能等。

对此,陕西保监局建立了相关应对举措。首先是加强指标监测,建立商业车险费改非现场监测体系,引导企业理性竞争;其次是坚持严查重处,对于不严格实行新的条款费率、开展恶性价格竞争的企业严格查处;再次是提升理赔服务,明确新旧条款并行过渡期间车险理赔和客户纠纷处理原则,确保改革后的理赔服务不打折扣。

由于试点时间较短,陕西车险市场上代位求偿的做法尚未出现,但是相关工作也在未雨绸缪。

为了配合改革的平稳过渡,陕西省保险行业协会积极推动代位求偿的准备工作。陕西省保险行业协会秘书长雷煜表示,省协会统计并公示了全省代位求偿事故处理岗名单,同时还成立了陕西省机动车辆损失险代位求偿理赔争议处理小组,为代位求偿工作做好人员保障。


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