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《2018年互联网保险年度报告》发布

75.2%的网民接受互联网投保

发布时间:2019-02-26 08:37:06    编辑:    来源:中国保险报网

□记者 康民

近日,Tencent控股的保险平台微民保险代理有限企业(以下简称“微保”)携手Tencent用户研究与体验设计部(CDC)发布《2018年互联网保险年度报告》(以下简称《报告》)显示,75.2%的网民接受互联网投保,包括微信在内的支付渠道成为互联网投保的首选。在还未购买过保险的网民中,互联网已经成为仅次于保险营销人员的投保渠道。

27%的网民有一年内投保计划

《报告》通过2.41万份针对网民的有效网络问卷样本,对中国网民对保险的认知和购买情况、投保驱动力、保险成熟用户分类画像、保险的高潜及未来用户、互联网保险的机会点这5个方面进行了分析。

根据《报告》,互联网保单量在5年间增长18倍,根据中国互联网络信息中心发布的网民数据进行推算,目前互联网保民数量约在2.22亿左右,28.7岁成为网民首次投保的平均年龄。有意思的是,《报告》对“保二代”做了全方位解读,作为父母为自己购买过保险的群体,“保二代”投保意愿更强,更能拥抱互联网保险。此外,《报告》显示,网民最担心发生疾病和意外,购买率前三的复杂保险是:长期意外险、长期重疾险、寿险。

此外,占总体网民27%的用户在未来一年有较为确定的投保计划,这些用户往往具有已婚、高学历、高收入的特征。

“保险姓保”深入人心

目前,不少网民在配置保险的过程中,仍将孩子、老人放在首位。《报告》指出,正确的配置逻辑应当是反其道而行之,要保先保家庭主要收入来源。

《报告》列出了国人保险配置的一些理念误区。目前,在家庭主要收入来源没有保障的前提下,大家喜欢先给孩子买保险。而事实上,正确的保险配置逻辑应该是先大人,再小孩、老人。部分投保人常常在损失性风险没有配置足够的情况下,关注支出性风险。目前常见的优先级应当是先意外、寿险、重疾,再子女教育金、养老金,最后考虑如财富传承等特殊配置。许多人在投保时过于看重“大企业”的作用,或哪一家企业都不太信任,在不同企业间分散购买,而在实际操作中,往往更应该多关注保险条款和保障范围。

此外,一些投保人喜欢在自己认为高风险的某一险种上购买超高保额,而不注重其他保障。《报告》建议,投保人应当根据自身经济水平、生活方式等,均衡而全面进行投保。

在消费者心中,“保险姓保”的理念要比想象中更深入人心。根据调查,网民认为,保险的三大作用依次是:保障、强制储蓄、投资理财。在保险的各种作用中,92.7%的网民把“保障”排在了前两位;“大学本科”学历和家庭月收入“1万—2万元”的网民会比其他群体更看重保险的强制储蓄功能;“已婚”和“有购险经验”会比其他群体更看重保险的投资理财功能。

目前,网民购买率前三的复杂险种是:长期意外险、长期重疾险、寿险。长期重疾险和寿险是最多网民购买的人寿类险种,其中,能够保本、带分红的类型更受欢迎。再细化来看,一年期重疾险、一年期医疗险的互联网购买率较高,购买过这两类保险的网民,有超过四成是在互联网上购买的。

根据《报告》,目前最让网民担心的两大损失性风险依次是疾病和意外,对这两类风险的担忧超过六成。为了应对这样的风险,62.5%的网民选择“体检、锻炼、养生”的方式,48.4%的网民选择“多挣钱”的方式接受风险,第三位才是保险,有46.3%的网民选择。

期待更便捷合理人性化

随着互联网保险的快速增长,75.2%的网民对其持接受态度。

在互联网投保渠道中,认知度最高的是“支付工具”和“保险企业官方”,“银行、第三方保险平台”的认知度位于第二梯队。具体来看,在互联网上买过保险的群体中,排在前三的渠道是“支付工具(微信钱包、支付宝)”“保险企业官方”和“第三方平台”。

数据显示,在互联网渠道中,网民更倾向于官方渠道,原因是其“可信、方便、有推荐/精选的产品”;没有投保经验的网民,首选渠道是“做保险的熟人亲友”,原因是其“有熟悉信任的人、售后理赔有专人负责、有人帮我讲解条款”。互联网保民更少依赖营销人员讲解产品,会自己研究保险条款的更多;在网上买过保险的群体比总体保民更为年轻。

根据对近百位网民的深度调查,《报告》透露了网民对互联网保险的“小期待”:一是希翼电子化核赔,提升赔付效率;二是根据健康数据差异化定价,提高性价比;三是与银行、政府等合作,在被保险人出险时,将保险情况告知家人;四是结合线上的便捷与真人客服的亲和力与温度,同时作出清晰的理赔指引;此外,增加社交功能,激活线上线下互动。


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