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创新驱动背景下的美国专利保险

发布时间:2019-05-24 08:09:29    编辑:    来源:中国保险报网

□曹宏嘉

科技作为第一生产力,在现代社会发展中所起的作用越来越大。我国已经将科技创新作为提高综合国力的战略支撑,提出了创新驱动发展战略。专利保险作为一项保障专利权、推动科技创新的制度,在西方发达国家已经十分完备。其中美国的专利保险制度是最早创立,也是发展最为完善的。纵观美国科技创新的历史,专利保险在其中起到了明显的保障作用。借鉴国外发展经验,尽快完善我国专利保险制度具有重要的现实意义。

一、美国专利保险的历史沿革

美国的专利保险制度可以追溯到20世纪80年代左右,最早出现在由美国保险服务事务所(Insurance Services Office)拟定的普通商业责任保险(Commercial General Liability Insurance, CGL保险)中,其中的“广告侵权”(Advertisement Injury)条款首次将“广告活动中将侵犯专利权”行为作为承保的对象。然而,在1986年,美国保险服务事务所将普通商业险中的相关条文进行了修改,专利侵权不再在保险条款中直接体现,自此专利侵权是否仍然属于其承保范围出现了争议。美国加利福尼亚州法院是美国保险法领域的权威法院之一。在1993年之前,加利福尼亚州法院几乎在所有的判决中都认为专利侵权属于广告侵权的范畴。但在1993年之后,加利福尼亚州法院的态度发生了巨大转变,认为专利侵权不可能发生在广告活动中,仅仅为侵权产品做广告难以认定为侵害专利权的行为,从而否定了专利侵权作为保险条款的一项内容。

由于实践中的争议,使得专利侵权能否获得保险理赔处于不确定性之中,加之普通商业保险本身属于综合性保险,难以满足专利侵权的保险需要。因此美国国际集团(American International Group)的分支机构——国家联合火灾保险企业在1994年推出了专门的专利侵权责任保险。但是由于保费高昂的原因,参保的企业十分有限。直到专利保险制度完善的今天,其保费仍然是不小的一笔数目,这与美国专利诉讼复杂,专利侵权成本高有一定的关系。

二、美国专利保险的种类

美国作为第三次科技革命的主要国家,自1960年到2001年间有接近400万件专利被授予。大量专利被授予的同时,有关专利的诉讼也随之增多,专利诉讼高昂的成本及赔偿金额使得许多企业难以应对,因此专利保险制度便在很大程度上被发展起来。美国的专利保险主要分为两种:专利侵权责任保险与专利实行保险。

(一)专利侵权责任保险

专利侵权责任保险(Patent Infringement Liability Insurance)是以被保险人因侵犯第三人专利权而依法承担的责任为保险标的的保险,保险范围除了应当承担的损害赔偿外还包括了诉讼费用。在除外条款方面,一般来说保险企业对于被保险人故意造成的侵权责任不予赔偿。专利侵权责任保险又被称为“防御性保险”,原因在于其保险条件的成就是基于第三人向被保险人提起的专利侵权诉讼。专利侵权责任保险的主要作用在于帮助被保险人应对繁琐的专利诉讼,负担专利诉讼的高昂成本。在美国绝大多数情况下,专利诉讼会持续很久,这对于大型企业来说都深感棘手,对于中小企业来说更是难以承受。专利侵权责任保险可以帮助被保险人避免因为陷入专利诉讼而对自身的经营产生影响,减轻被保险人的经济压力。同时对于部分依靠专利诉讼进行非法牟利的“专利流氓”也起到了预防作用。通过构建专利侵权责任保险,解除了企业对于专利研发的后顾之忧,推动其可以将资金更多地投向研发活动,积极主动地进行专利的创新与开发。

(二)专利实行保险

专利实行保险(Patent Enforcement Insurance)是保障被保险人在行使专利权的过程中因第三人侵权而主动提起专利诉讼的一种保险,与专利侵权责任保险相对应被称为“进攻性保险”。专利实行保险的产生时间晚于专利侵权责任保险,主要是缘于中小企业难以对大型企业的专利侵权予以有效的回击。该保险制度首创于英国,后美国的一家小型保险企业和常识产权服务企业共同开发了美国第一款专利实行保险,并在美国得到了不断的发展。专利实行保险的承保范围主要包括了在专利诉讼中的调查费、取证费等费用,当被保险人向第三方提起诉讼时保险人便向被保险人进行理赔。此外当第三方提起了专利无效反诉或专利无效确认之诉时,只要遵循与原有诉讼密切相关的前提下,也属于保险人的承保范围。专利实行保险最大的意义在于它给予了中小企业维护自身专利权利的武器,即使自身资金并不是十分充裕,依然可以通过保险的理赔为专利诉讼的展开提供保障。

美国的专利保险制度经过几十年的不断发展已经相当完善,对于美国科技创新起到了重要的推动作用,减轻了企业进行专利研发的负担。但美国的专利保险制度并不是完美无缺的,仍然存在不完善之处。首先就保险费方面来说,高昂的保费一直是影响专利保险投保率的重要因素。许多企业尤其是中小企业难以支付专利保险的费用,从而放弃投保,使得专利保险成为部分企业的专有优势。其次,美国专利保险的承保范围有限,一般来说只有在几种固定的专利侵权情况下有效,因此专利保险的效果难以完全发挥。最后,专利保险制度容易产生“逆选择”风险,专利权人容易依靠双方的信息不对称进行投保选择,损害保险人的利益。

三、美国专利保险制度对我国的启示

自从改革开放以来,随着我国经济的不断发展,各生产要素的自由流动与解放,科学技术作为最为活跃的生产要素,在我国经济发展中的贡献率也越来越高。与此同时,伴随着对外贸易的发展,我国的常识产权问题经常被西方国家所攻击,尤其在当前中美贸易形势不容乐观的情况下,更应该注重常识产权的制度建设。不论是从国家创新驱动发展的角度,还是为了减少对外贸易的阻力,借鉴美国的成熟经验,尽快完善我国专利保险制度都具有重要意义。

(一)建立强制或半强制保险制度

我国专利制度在目前为止还不是特别健全,社会的专利意识还不够强,因此如果采取完全交由市场发展的自愿发展模式可能难以打开市场,保险企业的积极性也不会很高。因此采用强制或半强制保险模式可能是我国目前发展专利保险的最好方式。一方面可以增加参保率,迅速打开专利保险的市场,发挥其保障作用。另一方面可以通过扩大资金池,可以降低单个保险的保险费率。强制保险制度还有利于减少保险企业的展业成本,进一步减低保险费率,最终受益的是全体投保人。

(二)政府给予适当的政策支撑

专利保险作为一项社会意义较强的保险,虽然在美国已经实现了商业化盈利,但在我国目前创新驱动发展的战略下,尽快发挥专利保险制度的作用十分必要。政府可以通过税收、补贴等方式对保险企业的专利保险产品进行激励。同时也应当注意制度的长期性与灵活性,根据每年专利保险的发展情况对补贴进行适当的增减。

(三)培养专利评估的中介机构

建立专利保险制度中的一个难题就是对于专利侵权的评估,只有精确地评估了专利的价值以及被侵权的风险性才能合理地确定保险费率。因此在建立专利保险制度的同时应该注重培养专利评估机构,为专利保险的产品设计及改进提供基础。在专利评估机构的评定上制定一套完备的体系,并且定期对评估机构进行监督审查,对不合格的评估机构予以处罚,保证评估的正当性与准确性。


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