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变“被动随机推销”为“主动精准营销”

中再寿险推智能银保服务模式

发布时间:2019-11-11 09:36:29    编辑:    来源:中国银行保险报网

【记者 朱艳霞】

近日,中再寿险推出全新银保服务模式,运用大数据、人工智能实现银保业务主动、精准营销。目前,该模式在深圳率先落地并优先选择私人银行高保额终身寿险进行试点,结果显示,终身寿险保费同比增长超过50%。

传统银保业务模式下,银行与保险企业之间的客户信息无法深度共享,客户消费信息和风险特征在银行和保险之间的整合程度较低,银行难以有效帮助保险企业深度分析和理解客户的保险产品需求,造成银行与保险企业的客户需求分析不足、产品适配较差、附加服务缺失。

中再寿险相关负责人先容,针对传统银保业务模式的痛点和困局,中再寿险深圳分企业2018年就开始着手进行系统性研究,对当地大型商业银行和银行系保险企业深入调研,提出“利用银行大数据,搭建风控模型,进行核保前置”的创意。

2019年1月,中再寿险与相关银行、直保企业一起组建了包含银行销售、保险顾问、保险运营、再保承保、系统专家等全流程专家团队,并研发了“以银行数据为基础、以人工智能为手段,跨界融合保险专家规则,实现客户保险保障需求的评估、筛选、推荐”的全新银保业务模型。

2019年4月,这一模式在深圳率先落地并优先选择私人银行高保额终身寿险进行试点,选取私人银行客户上百个特征数据,搭建高维核保模型。模型对客户的保障缺口分析,筛选出“优选客户”进行终身寿险保额推荐。通过人工智能算法,模型还自动学习客户特征、判断客户需求高低以及成交概率大小。

“有了智能模型的助力,银行客户经理可以一键了解客户保险需求额度、程度,变‘被动随机推销’为‘主动精准营销’。”上述中再寿险相关负责人表示,经过半年多的试点,上述私人银行终身寿险保费同比增长超过50%,且大多客户选择10年、20年的长期缴费方式。

随后,中再寿险将这一模式应用到上千万银行中高端客户群,针对意外险、健康险等全产品链条进行建模。“新模式对数据安全和风险筛选格外关注,既保证了各主体数据的隔离和独立,同时也将高风险客户信息合理交互、有效防止系统性金融风险。”上述中再寿险相关负责人表示。

目前,中再寿险已与多家全国性商业银行和大型保险企业达成合作意向,推广大数据智能银保服务模式。

近几年,中再集团不断向“再保直保化”“再保生态化”“再保科技化”方向转型,坚持合作端前移和产品链延伸,强化与直保企业、第三方平台的全链条合作。此外,还围绕人工智能、区块链、云计算、大数据等新科技,打造“数字中再”,利用创新技术为行业提供更合理的风险管理与定价服务方案,协同行业拥抱科技变革。中再寿险作为中再集团的全资子企业,也是境内唯一一家专门经营人寿再保险业务的企业,已与境内70余家寿险企业建立合作关系,客户覆盖率90%以上。


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变“被动随机推销”为“主动精准营销”

中再寿险推智能银保服务模式

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-11

【记者 朱艳霞】

近日,中再寿险推出全新银保服务模式,运用大数据、人工智能实现银保业务主动、精准营销。目前,该模式在深圳率先落地并优先选择私人银行高保额终身寿险进行试点,结果显示,终身寿险保费同比增长超过50%。

传统银保业务模式下,银行与保险企业之间的客户信息无法深度共享,客户消费信息和风险特征在银行和保险之间的整合程度较低,银行难以有效帮助保险企业深度分析和理解客户的保险产品需求,造成银行与保险企业的客户需求分析不足、产品适配较差、附加服务缺失。

中再寿险相关负责人先容,针对传统银保业务模式的痛点和困局,中再寿险深圳分企业2018年就开始着手进行系统性研究,对当地大型商业银行和银行系保险企业深入调研,提出“利用银行大数据,搭建风控模型,进行核保前置”的创意。

2019年1月,中再寿险与相关银行、直保企业一起组建了包含银行销售、保险顾问、保险运营、再保承保、系统专家等全流程专家团队,并研发了“以银行数据为基础、以人工智能为手段,跨界融合保险专家规则,实现客户保险保障需求的评估、筛选、推荐”的全新银保业务模型。

2019年4月,这一模式在深圳率先落地并优先选择私人银行高保额终身寿险进行试点,选取私人银行客户上百个特征数据,搭建高维核保模型。模型对客户的保障缺口分析,筛选出“优选客户”进行终身寿险保额推荐。通过人工智能算法,模型还自动学习客户特征、判断客户需求高低以及成交概率大小。

“有了智能模型的助力,银行客户经理可以一键了解客户保险需求额度、程度,变‘被动随机推销’为‘主动精准营销’。”上述中再寿险相关负责人表示,经过半年多的试点,上述私人银行终身寿险保费同比增长超过50%,且大多客户选择10年、20年的长期缴费方式。

随后,中再寿险将这一模式应用到上千万银行中高端客户群,针对意外险、健康险等全产品链条进行建模。“新模式对数据安全和风险筛选格外关注,既保证了各主体数据的隔离和独立,同时也将高风险客户信息合理交互、有效防止系统性金融风险。”上述中再寿险相关负责人表示。

目前,中再寿险已与多家全国性商业银行和大型保险企业达成合作意向,推广大数据智能银保服务模式。

近几年,中再集团不断向“再保直保化”“再保生态化”“再保科技化”方向转型,坚持合作端前移和产品链延伸,强化与直保企业、第三方平台的全链条合作。此外,还围绕人工智能、区块链、云计算、大数据等新科技,打造“数字中再”,利用创新技术为行业提供更合理的风险管理与定价服务方案,协同行业拥抱科技变革。中再寿险作为中再集团的全资子企业,也是境内唯一一家专门经营人寿再保险业务的企业,已与境内70余家寿险企业建立合作关系,客户覆盖率90%以上。

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