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光大银行:打通服务小微的“最后一公里”

发布时间:2019-11-11 10:08:20    编辑:    来源:中国银行保险报网

□实习记者 胡杨

普惠金融事关国计民生。光大集团董事长李晓鹏曾明确强调:“必须在信贷政策、服务效率、激励约束和产品创新上对民营小微企业一视同仁。”

为实现这四个“一视同仁”,过去很长一段时间里,光大银行从上到下都作出了努力。仅以太原分行为例,无论是完善普惠体制机制建设、还是创新普惠线上化产品,均有一系列成果落地,助力将金融“活水”引向服务小微企业的“最后一公里”。

切实解决小微企业贷款难题

“面对当前的经济大环境,大家其实背负着不小的经营压力。”山西天道麒麟营销策划有限企业(以下简称“天道麒麟”)的财务负责人如此感慨。这家主要从事营销策划推广和品牌VI设计的企业成立于2011年,因为团队规模不大,现阶段仍租用居民区住宅作为办公场所,属于名副其实的小微企业。

上述财务负责人告诉记者:“像天道麒麟这种轻资产企业,主要从事的是大型商业营销策划推广服务,经营周转肯定需要资金。但此前大家从未有过信贷记录,个人房产又是小产权,所以很难取得银行融资。”

有确切的贷款需求,但没有可供抵押的资产,长时间以来,这个“矛盾”一直困扰着不少小微企业,这家营销策划企业也不例外。现如今,光大银行的“阳光e微贷”则解了其燃眉之急。

“最开始,天道麒麟在大家这里只是开立了一般账户,日常结算比较多。2018年8月,阳光e微贷上线后,在对总行白名单客户开展上门及电话营销的过程中,大家联系到了天道麒麟,并最终决定提供信贷支撑。”光大银行太原分行产品经理赵丽菊向《中国银行保险报》记者先容称,阳光e微贷是光大银行第一款线上化产品,是依托小微企业在该行的结算流水、企业主资产状况以及外部工商、司法等数据,运用互联网、大数据、人工智能审批模型实现的一款全流程线上化产品。

“由于有一系列金融科技手段的支撑,阳光e微贷能降低人工授信潜藏的风险,实现高水平的风控,”赵丽菊补充道:“这也是大家融资流程比较短,效率也很高的原因。”

以天道麒麟为例,这家企业只用了不到24小时便获得了第一笔融资,金额48万元,并且是真正地体验到了从准入、申请、审批、签约、提款及贷后等各环节的“纯线上、无纸化”的融资服务模式。

多维度打造“普惠银行”

事实上,这只是光大银行服务小微的一个缩影。仅在山西本地,光大银行就从不同维度践行了打造“普惠银行”的承诺。就制度层面而言,光大银行太原分行在普惠金融体制机制建设、考核激励政策等方面进行了一系列的改革。

光大银行太原分行普惠金融部总经理宁向明对《中国银行保险报》记者指出:“为充分调动机构的积极性和创造性,大家配置了普惠专项绩效费用和专项奖励;提高分行和客户经理普惠金融EVA绩效系数;将免征的小微企业税收优惠还原到经营机构营业收入、实施内部资金转移价格FTP优惠减点等。只有普惠考核激励政策有效运行,才能实现一线业务人员敢做小微”。

在具体业务推动层面,除上述的阳光e微贷以外,诸如面向政府采购领域融资的阳光政采易(政采智贷)、能实现对公一般风险自动化审批的阳光e抵贷,以及供应链平台搭建等多种渠道与产品也相继推出。这些产品探索普惠金融“大数据、供应链、线上化”服务模式,利用包括大数据分析和深度学习在内的金融科技,遵循“多渠道、批量化、低成本”的原则,构建多层次“金融+渠道+场景”的服务体系,丰富的产品线也对小微企业的吸引力显著增强。

数据显示,截至今年9月末,光大银行太原分行已经提前完成山西银保监局下达的普惠金融增量任务,完成率达到163.46%。并全面完成“两增两控”监管指标:普惠贷款增速高出全行各项贷款平均增速31.9%;普惠贷款客户数较去年净增2183户;普惠贷款不良率严格控制在各项贷款不良率3个百分点以内;普惠贷款利率严格控制在上一年度利率水平以内。

结合本地实际发展普惠金融

想要切实打通服务小微企业的“最后一公里”,如何实现“本地化”与“特色化”也是必须要考虑的,光大银行大同分行副行长王丽对此就深有体会。她直言:“就大同本地市场而言,大家其实是刚刚进入的状态,对当地实际情况的掌握其实不够深入。”

在无法准确把握当地中小企业实际风险的情况下,大同分行最终决定将光大银行的战略客户同煤集团作为突破口,对整体产业链进行延伸。具体来说,据王丽先容:“基于对同煤集团的风险判断,依托其在我行的实质授信,对其中小供应商进行支撑。”

据《中国银行保险报》了解,今年9月9日,在光大银行太原分行同业票据部和普惠金融部的支撑下,首笔商票贴现业务已经成功落地。最新数据显示,截至目前,大同分行已为同煤集团中小企业供应商办理商票贴现18户,累计资金达5000万元,在风险可控的前提下有效的带动了大同当地普惠小微业务的发展。

“令人欣喜的是,社会及行业对普惠金融的重视程度在不断加强。随着市场的不断成熟,商业银行的注意力需要由规模扩张转向创新服务、优化服务,拓展支撑小微企业的新思路、新产品、新模式上。”对于银行与普惠金融的关系,宁向明这样总结道。


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光大银行:打通服务小微的“最后一公里”

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-11

□实习记者 胡杨

普惠金融事关国计民生。光大集团董事长李晓鹏曾明确强调:“必须在信贷政策、服务效率、激励约束和产品创新上对民营小微企业一视同仁。”

为实现这四个“一视同仁”,过去很长一段时间里,光大银行从上到下都作出了努力。仅以太原分行为例,无论是完善普惠体制机制建设、还是创新普惠线上化产品,均有一系列成果落地,助力将金融“活水”引向服务小微企业的“最后一公里”。

切实解决小微企业贷款难题

“面对当前的经济大环境,大家其实背负着不小的经营压力。”山西天道麒麟营销策划有限企业(以下简称“天道麒麟”)的财务负责人如此感慨。这家主要从事营销策划推广和品牌VI设计的企业成立于2011年,因为团队规模不大,现阶段仍租用居民区住宅作为办公场所,属于名副其实的小微企业。

上述财务负责人告诉记者:“像天道麒麟这种轻资产企业,主要从事的是大型商业营销策划推广服务,经营周转肯定需要资金。但此前大家从未有过信贷记录,个人房产又是小产权,所以很难取得银行融资。”

有确切的贷款需求,但没有可供抵押的资产,长时间以来,这个“矛盾”一直困扰着不少小微企业,这家营销策划企业也不例外。现如今,光大银行的“阳光e微贷”则解了其燃眉之急。

“最开始,天道麒麟在大家这里只是开立了一般账户,日常结算比较多。2018年8月,阳光e微贷上线后,在对总行白名单客户开展上门及电话营销的过程中,大家联系到了天道麒麟,并最终决定提供信贷支撑。”光大银行太原分行产品经理赵丽菊向《中国银行保险报》记者先容称,阳光e微贷是光大银行第一款线上化产品,是依托小微企业在该行的结算流水、企业主资产状况以及外部工商、司法等数据,运用互联网、大数据、人工智能审批模型实现的一款全流程线上化产品。

“由于有一系列金融科技手段的支撑,阳光e微贷能降低人工授信潜藏的风险,实现高水平的风控,”赵丽菊补充道:“这也是大家融资流程比较短,效率也很高的原因。”

以天道麒麟为例,这家企业只用了不到24小时便获得了第一笔融资,金额48万元,并且是真正地体验到了从准入、申请、审批、签约、提款及贷后等各环节的“纯线上、无纸化”的融资服务模式。

多维度打造“普惠银行”

事实上,这只是光大银行服务小微的一个缩影。仅在山西本地,光大银行就从不同维度践行了打造“普惠银行”的承诺。就制度层面而言,光大银行太原分行在普惠金融体制机制建设、考核激励政策等方面进行了一系列的改革。

光大银行太原分行普惠金融部总经理宁向明对《中国银行保险报》记者指出:“为充分调动机构的积极性和创造性,大家配置了普惠专项绩效费用和专项奖励;提高分行和客户经理普惠金融EVA绩效系数;将免征的小微企业税收优惠还原到经营机构营业收入、实施内部资金转移价格FTP优惠减点等。只有普惠考核激励政策有效运行,才能实现一线业务人员敢做小微”。

在具体业务推动层面,除上述的阳光e微贷以外,诸如面向政府采购领域融资的阳光政采易(政采智贷)、能实现对公一般风险自动化审批的阳光e抵贷,以及供应链平台搭建等多种渠道与产品也相继推出。这些产品探索普惠金融“大数据、供应链、线上化”服务模式,利用包括大数据分析和深度学习在内的金融科技,遵循“多渠道、批量化、低成本”的原则,构建多层次“金融+渠道+场景”的服务体系,丰富的产品线也对小微企业的吸引力显著增强。

数据显示,截至今年9月末,光大银行太原分行已经提前完成山西银保监局下达的普惠金融增量任务,完成率达到163.46%。并全面完成“两增两控”监管指标:普惠贷款增速高出全行各项贷款平均增速31.9%;普惠贷款客户数较去年净增2183户;普惠贷款不良率严格控制在各项贷款不良率3个百分点以内;普惠贷款利率严格控制在上一年度利率水平以内。

结合本地实际发展普惠金融

想要切实打通服务小微企业的“最后一公里”,如何实现“本地化”与“特色化”也是必须要考虑的,光大银行大同分行副行长王丽对此就深有体会。她直言:“就大同本地市场而言,大家其实是刚刚进入的状态,对当地实际情况的掌握其实不够深入。”

在无法准确把握当地中小企业实际风险的情况下,大同分行最终决定将光大银行的战略客户同煤集团作为突破口,对整体产业链进行延伸。具体来说,据王丽先容:“基于对同煤集团的风险判断,依托其在我行的实质授信,对其中小供应商进行支撑。”

据《中国银行保险报》了解,今年9月9日,在光大银行太原分行同业票据部和普惠金融部的支撑下,首笔商票贴现业务已经成功落地。最新数据显示,截至目前,大同分行已为同煤集团中小企业供应商办理商票贴现18户,累计资金达5000万元,在风险可控的前提下有效的带动了大同当地普惠小微业务的发展。

“令人欣喜的是,社会及行业对普惠金融的重视程度在不断加强。随着市场的不断成熟,商业银行的注意力需要由规模扩张转向创新服务、优化服务,拓展支撑小微企业的新思路、新产品、新模式上。”对于银行与普惠金融的关系,宁向明这样总结道。

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