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安徽银保监局支撑科技创新:下好先手棋 布局新高地

发布时间:2019-11-15 09:38:43    编辑:    来源:中国银行保险报网

□记者 冯娜娜

11月14日,在银保监会召开的例行必威发布会上,安徽银保监局党委委员、副局长俞林先容,该局围绕安徽省“四个一”创新主平台(合肥综合性国家科学中心、滨湖科学城、合芜蚌自主创新示范区、全面创新改革试验省),引领银行保险机构着力支撑战略性新兴产业、先进制造业、科技型企业,助推新旧动能转换,助力“芯、屏、器、合”(芯片、平板显示、工业机器人为代表的装备制造、人工智能等领域),以金融的高质量投入促进经济的高质量发展。

今年前三季度,安徽省全省战略性新兴产业贷款余额增长22.45%,高于制造业贷款增速16个百分点。

支撑政策明确“八可四不可”

在监管的具体做法上,俞林用“政策先导、堵点疏导、平台引导”来总结。

2017年安徽银保监局印发《银行业发展科技金融支撑安徽自主创新的引导意见》等文件,引导银行机构加大资金投入、改进金融服务。机构改革后,加上保险业的政策要求,强化监管引领,一体推进。

俞林总结,目前支撑科技创新政策的核心是“八可四不可”:技术方面,新(带有原始创新成分的产业)可贷、老(改造升级)可贷,概念包装不可贷;风险方面,高(风险)可贷、低(风险)可贷,没有(风控)能力不可贷;产品方面,硬(硬件)可贷、软(App)可贷,缺乏竞争不可贷;担保方面,有(担保)可贷、无(担保)可贷,不讲信用不可贷。推动解决银行“四不贷”问题:解后顾之忧,解决“不敢贷”问题;摒眼前之利,解决“不愿贷”问题;弃守旧之法,解决“不会贷”问题;开方便之门,解决“不易贷”问题。

为缓解增信困难,安徽银保监局通过“三箭齐发”来疏导堵点:一是推动建立科技融资担保模式。该局联合财政、科技等部门,推动以省政府名义印发《支撑科技型初创企业发展的若干政策》。2019年年初,成立安徽省科技融资担保企业,专做科技型企业融资担保业务,并纳入“4321”政银企风险比例分担的“安徽模式”。

二是推动成立省级风险投资基金,规模为150亿元,夯实投贷联动基础,重点支撑初创期、成长期科创企业,实现政府与市场、金融与财政、企业与银行的协同联动。

三是推动银行机构加强创新,积极开展常识产权质押、应收账款质押融资等业务。

安徽银保监局实行对“事、数、人”的“三点容忍”来疏导堵点,表明要持开放、引导、积极、推动的态度加大对金融服务科技创新鼓励,针对科技型企业实行适当监管宽容。放宽一定不良率容忍度,并将支撑发展的无意过失与违法违规行为区分开来。督促银行业落实不良容忍和尽职免责制度,减轻基层信贷人员放贷后顾之忧。上半年全省银行业授信尽职免责3000余人次,其中不少是带有“双创”成分的科技型企业。

“专新制智”于支撑科技创新

在鼓励、引导全省银行业保险业支撑科技创新上,俞林谈到,总结起来是“专、新、制、智”四个字。

“专”是指建立专门机构、专业人员、专项指标的“三专”架构。在合芜蚌设立科技支行4家、科技特色支行13家、科技保险支企业3家,设立科技金融事业部。专项指标上,制定专项的客户准入标准,探索建立专项的定价体系;鼓励对科技金融业务实施差异化考核,建立专项考核指标;单列科技金融专项的信贷规模,加大精准支撑力度。

“新”是指探索新产品、新模式、新技术的“三新”产品和服务。主要是鼓励推出产权质押类、风险分担类、投贷联动类、资管债权类、保险创新类这“五类”产品。

“制”是指单独的授信管理机制、单独的风险定价机制、单独的激励约束机制。

“智”是指引进智库、提升智力、赋入智能。推动银行机构建立外部专家团队、鼓励银行机构培养专家型审批队伍、推动银行机构成立科技金融专业部门。

风险防控 注重精准不漫灌

对于如何实现风险和收益平衡的问题,俞林表示,“精准滴灌更重要。”目前,安徽银行业保险业支撑产业创新、科技创新风险不大,未达到对不良率容忍的“数”。从监管角度看,安徽银保监局引导银行保险机构首先要把握好自身定位,就是“聚焦不散光,精准不漫灌”,要精细把握不同科技企业的风险特点;不要一哄而上,要有所侧重的发力,服务初创期、成长期、成熟期等不同企业。银行保险机构所作工作要与政策导向、市场定位、风控能力相匹配。

在风险识别上,俞林谈到,要注重识别某个领域、某个企业的风险。根据不同企业风险大小和变动趋势、波动趋势、影响因素进行风险定价。在风险分担和补偿机制上,风险分担可从产品设计上进行分担,比如投贷联动、银保合作、债权股权联动等。要推动地方政府建立分担风险的资金池,这样既能够支撑科创型企业,也可使金融风险一直处于可控范围。


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安徽银保监局支撑科技创新:下好先手棋 布局新高地

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-15

□记者 冯娜娜

11月14日,在银保监会召开的例行必威发布会上,安徽银保监局党委委员、副局长俞林先容,该局围绕安徽省“四个一”创新主平台(合肥综合性国家科学中心、滨湖科学城、合芜蚌自主创新示范区、全面创新改革试验省),引领银行保险机构着力支撑战略性新兴产业、先进制造业、科技型企业,助推新旧动能转换,助力“芯、屏、器、合”(芯片、平板显示、工业机器人为代表的装备制造、人工智能等领域),以金融的高质量投入促进经济的高质量发展。

今年前三季度,安徽省全省战略性新兴产业贷款余额增长22.45%,高于制造业贷款增速16个百分点。

支撑政策明确“八可四不可”

在监管的具体做法上,俞林用“政策先导、堵点疏导、平台引导”来总结。

2017年安徽银保监局印发《银行业发展科技金融支撑安徽自主创新的引导意见》等文件,引导银行机构加大资金投入、改进金融服务。机构改革后,加上保险业的政策要求,强化监管引领,一体推进。

俞林总结,目前支撑科技创新政策的核心是“八可四不可”:技术方面,新(带有原始创新成分的产业)可贷、老(改造升级)可贷,概念包装不可贷;风险方面,高(风险)可贷、低(风险)可贷,没有(风控)能力不可贷;产品方面,硬(硬件)可贷、软(App)可贷,缺乏竞争不可贷;担保方面,有(担保)可贷、无(担保)可贷,不讲信用不可贷。推动解决银行“四不贷”问题:解后顾之忧,解决“不敢贷”问题;摒眼前之利,解决“不愿贷”问题;弃守旧之法,解决“不会贷”问题;开方便之门,解决“不易贷”问题。

为缓解增信困难,安徽银保监局通过“三箭齐发”来疏导堵点:一是推动建立科技融资担保模式。该局联合财政、科技等部门,推动以省政府名义印发《支撑科技型初创企业发展的若干政策》。2019年年初,成立安徽省科技融资担保企业,专做科技型企业融资担保业务,并纳入“4321”政银企风险比例分担的“安徽模式”。

二是推动成立省级风险投资基金,规模为150亿元,夯实投贷联动基础,重点支撑初创期、成长期科创企业,实现政府与市场、金融与财政、企业与银行的协同联动。

三是推动银行机构加强创新,积极开展常识产权质押、应收账款质押融资等业务。

安徽银保监局实行对“事、数、人”的“三点容忍”来疏导堵点,表明要持开放、引导、积极、推动的态度加大对金融服务科技创新鼓励,针对科技型企业实行适当监管宽容。放宽一定不良率容忍度,并将支撑发展的无意过失与违法违规行为区分开来。督促银行业落实不良容忍和尽职免责制度,减轻基层信贷人员放贷后顾之忧。上半年全省银行业授信尽职免责3000余人次,其中不少是带有“双创”成分的科技型企业。

“专新制智”于支撑科技创新

在鼓励、引导全省银行业保险业支撑科技创新上,俞林谈到,总结起来是“专、新、制、智”四个字。

“专”是指建立专门机构、专业人员、专项指标的“三专”架构。在合芜蚌设立科技支行4家、科技特色支行13家、科技保险支企业3家,设立科技金融事业部。专项指标上,制定专项的客户准入标准,探索建立专项的定价体系;鼓励对科技金融业务实施差异化考核,建立专项考核指标;单列科技金融专项的信贷规模,加大精准支撑力度。

“新”是指探索新产品、新模式、新技术的“三新”产品和服务。主要是鼓励推出产权质押类、风险分担类、投贷联动类、资管债权类、保险创新类这“五类”产品。

“制”是指单独的授信管理机制、单独的风险定价机制、单独的激励约束机制。

“智”是指引进智库、提升智力、赋入智能。推动银行机构建立外部专家团队、鼓励银行机构培养专家型审批队伍、推动银行机构成立科技金融专业部门。

风险防控 注重精准不漫灌

对于如何实现风险和收益平衡的问题,俞林表示,“精准滴灌更重要。”目前,安徽银行业保险业支撑产业创新、科技创新风险不大,未达到对不良率容忍的“数”。从监管角度看,安徽银保监局引导银行保险机构首先要把握好自身定位,就是“聚焦不散光,精准不漫灌”,要精细把握不同科技企业的风险特点;不要一哄而上,要有所侧重的发力,服务初创期、成长期、成熟期等不同企业。银行保险机构所作工作要与政策导向、市场定位、风控能力相匹配。

在风险识别上,俞林谈到,要注重识别某个领域、某个企业的风险。根据不同企业风险大小和变动趋势、波动趋势、影响因素进行风险定价。在风险分担和补偿机制上,风险分担可从产品设计上进行分担,比如投贷联动、银保合作、债权股权联动等。要推动地方政府建立分担风险的资金池,这样既能够支撑科创型企业,也可使金融风险一直处于可控范围。

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