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聚焦“百行进万企”

融资对接谋良策 服务小微出实招

——江苏银行业4个月共向1.01万户企业授信205.61亿元

发布时间:2019-11-26 08:58:58    编辑:    来源:中国银行保险报网

□记者 祖兆林

毕业于清华大学的孟超,于2016年创办了南京悠泊信息科技有限企业。随着业务快速扩张,该企业急需增加流动资金,囿于企业处于初创期,抵押物不足,融资成了问题。

今年8月,“百行进万企”在江苏全面推开后,江苏银行南京科技支行领导带队上门对接小微企业融资需求时,了解到孟超于2015年获得团中央“创青春”中国青年互联网大赛金奖,随即向其推荐了江苏银行“人才贷”产品。此款产品专为人才创业提供用于经营和技术升级贷款,孟超通过“江苏银行融惠e点通”微信小程序,很快获得信用贷款50万元,解了企业融资燃眉之急。

南京悠泊信息科技有限企业便是受益于“百行进万企”活动的小微企业之一,截至目前,江苏省已获授信企业达1.01万户,总金额达205.61亿元。

在今年11月上旬中国银保监会召开的“不忘初心、牢记使命”银行业金融机构“百行进万企”动员部署电视电话会上,江苏银保监局作了经验先容。在融资对接工作的助推下,江苏金融服务小微企业交出一份亮丽成绩单,截至今年9月末,普惠型小微企业贷款突破1万亿元,增幅26.06%,超过各项贷款增幅13.6个百分点。

精心实施:在准度、深度、精度上下功夫

江苏作为银保监会“百行进万企”融资对接全国5个试点省份之一,江苏银保监局在为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务上发力,从宣传推广、建立机制、过程监督等6个方面细化工作安排;同时,按照“银税合作”机制,协调税务部门获取2018年度纳税信用评级B级以上120万户企业原始数据,梳理、筛查出符合对接条件的企业100.56万户,将符合条件企业问卷系统邀请码科学分配到各银保监分局和银行业金融机构。

盐城银保监分局在“百行进万企”融资对接工作中,坚持“三有”导向:“有规模”,对同意回访企业的走访覆盖面达100%;“有质量”,依法合规授信,防范“垒小户”风险,防止运动式放贷;“有效果”,加强对接企业授信以及“首贷”情况考核,组织首轮未获授信的企业与其他银行进行二次对接。盐城市39家银行业机构对3.97万户小微企业进行精准匹配需求,截至11月20日,全市银行机构已初步达成合作意向的企业户数达1035户,已授信企业746户、授信金额12.72亿元,实现了金融服务的准度、深度和精度。

宣传开道:内容实、形式新、表达活

江苏银行业“百行进万企”融资对接工作从公信力和亲和力着眼,以宣传开道,内容实、形式新、表达活,做到有深度也有温度,有意义还有意思,让小微企业愿听想看能接受。江苏银保监局通过政府门户网站、主流媒体发布消息或刊发专稿、银行业协会微信公众号立体宣传,使银行机构主动把“百行进万企”融资对接工作落到实处。

各银保监分局通过在地标性建筑上投放公益广告、大型活动中布放宣传展板、印发小微企业倡议书和以宣传漫画等形式解读工作内容流程;各银行业金融机构借助于广播电台、报纸、互联网、制作微信推广宣传页和营业网点宣传屏等形式先容融资对接活动,扩大社会知晓度和认可度。

南通银保监分局为制作了“百行进万企”宣传材料,从工作目标、参与对象、主要内容、活动步骤等方面解读了银保监会“百行进万企”专项工作的部署,并利用南通市银行业协会公众号进行活动信息发布,要求各银行机构利用本行渠道做好配套宣传。据统计,银行业协会及各机构相关平台信息阅读量达1.2万余次,还充分利用市政府政企通APP服务平台宣传解读“百行进万企”政策要求,将相关信息准确直接送达企业,累计点击量超过7000余次。银行机构实地走访1.3万户企业,与2192户企业初步达成合作意向,已获授信企业1509户,授信金额达31.54亿元。

务实推进:进企业、摸实情、送服务

针对符合对接条件的企业数量巨大、银行组织体系复杂多样等特点,为确保工作质效,江苏银保监局搭建了横向互动、上下联动、整体推动的矩阵式工作架构,建立进度反馈、经验交流、监管引导三项机制,提高对接精准度。先后召开工作督导会、现场督查会、监管约谈会47次,派出工作组105个,对部分工作偏慢的机构有针对性进行督导,全省1.35万个银行网点近4万名从业人员参与,进企业、摸实情、送服务、听建议,面对面从企业需求端全面了解小微企业融资需求特点、偏好和融资环境等情况,有效克服了过去单纯从银行供给端解决小微企业融资难题的不足。

常州银保监分局将“百行进万企”融资对接与“乡村振兴”战略有机结合起来,按照银保监会“百行进万企”融资对接工作的企业筛选标准,快速从雪堰镇(江苏银保监局确定的全省19个银行保险业支撑乡村振兴试点示范乡镇之一)政府获取当地同口径对接企业名单1552户,并与省局下发的企业名单比对,成功匹配1485户,匹配率达95.74%。

精准施策:打通金融服务“最后一公里”

2019年1月,中国银行江苏省分行为南京一家以出口业务为主的科技小微企业核定了“中银结算通宝”150万元信用授信。在此次“百行进万企”融资对接走访过程中,江苏中行基层支行客户经理了解到企业有新增融资的迫切需求,但无法提供有效抵押或保证担保等缓释措施,在走访中获悉企业有自有常识产权可供质押,符合该行“中银知贷通”产品客户的准入资质,为其量身设计了“常识产权+中银结算通宝”的组合授信方案,并将客户现有的150万元信用授信总额提高至500万元,为企业融资送来了及时雨。

徐州银保监分局引导银行业在融资对接工作中,借助大数据“画像”精准营销,确定走访重点,并借助银保监会客户风险统计系统,对“百行进万企”活动已确定走访的5.83万户企业授信及授信银行数量进行统计,与税务部门联合筛选出无贷企业5.46万户、季度纳税金额在5万元以上企业1000多户共享给银行。如彭城农商行与贾汪区政府联合邀请辖内100多家拟走访企业集中座谈对接,由企业驻地支行客户经理现场“一对一”对接服务。沛县农商行与商会合作,按商圈集中区域邀请意向企业召开对接会10余场,现场授信金额超5000万元。

江苏紫金农商行以真心、真实、真诚服务小微企业,该行东善支行在对接南京志航建设发展有限企业时,该企业表示以前从没有银行主动到小企业谈贷款合作的事宜。该行客户经理前后三次进企业,与企业负责人详细了解企业的基本信息、经营状况、还款能力等问题,制定了融资方案,成功授信200万元,解决了该企业的融资需求。

数据显示,到2019年9月末,江苏银行业普惠型小微企业贷款突破1万亿元,增幅26.06%,超过各项贷款增幅13.6个百分点,今年前三季度,全省普惠型小微企业贷款平均利率5.98%,较2018年下降62个bp。解决小微企业融资难、融资贵上取得实实在在成效,提升了小微企业金融服务满意度和获得感。


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聚焦“百行进万企”

融资对接谋良策 服务小微出实招

——江苏银行业4个月共向1.01万户企业授信205.61亿元

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-26

□记者 祖兆林

毕业于清华大学的孟超,于2016年创办了南京悠泊信息科技有限企业。随着业务快速扩张,该企业急需增加流动资金,囿于企业处于初创期,抵押物不足,融资成了问题。

今年8月,“百行进万企”在江苏全面推开后,江苏银行南京科技支行领导带队上门对接小微企业融资需求时,了解到孟超于2015年获得团中央“创青春”中国青年互联网大赛金奖,随即向其推荐了江苏银行“人才贷”产品。此款产品专为人才创业提供用于经营和技术升级贷款,孟超通过“江苏银行融惠e点通”微信小程序,很快获得信用贷款50万元,解了企业融资燃眉之急。

南京悠泊信息科技有限企业便是受益于“百行进万企”活动的小微企业之一,截至目前,江苏省已获授信企业达1.01万户,总金额达205.61亿元。

在今年11月上旬中国银保监会召开的“不忘初心、牢记使命”银行业金融机构“百行进万企”动员部署电视电话会上,江苏银保监局作了经验先容。在融资对接工作的助推下,江苏金融服务小微企业交出一份亮丽成绩单,截至今年9月末,普惠型小微企业贷款突破1万亿元,增幅26.06%,超过各项贷款增幅13.6个百分点。

精心实施:在准度、深度、精度上下功夫

江苏作为银保监会“百行进万企”融资对接全国5个试点省份之一,江苏银保监局在为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务上发力,从宣传推广、建立机制、过程监督等6个方面细化工作安排;同时,按照“银税合作”机制,协调税务部门获取2018年度纳税信用评级B级以上120万户企业原始数据,梳理、筛查出符合对接条件的企业100.56万户,将符合条件企业问卷系统邀请码科学分配到各银保监分局和银行业金融机构。

盐城银保监分局在“百行进万企”融资对接工作中,坚持“三有”导向:“有规模”,对同意回访企业的走访覆盖面达100%;“有质量”,依法合规授信,防范“垒小户”风险,防止运动式放贷;“有效果”,加强对接企业授信以及“首贷”情况考核,组织首轮未获授信的企业与其他银行进行二次对接。盐城市39家银行业机构对3.97万户小微企业进行精准匹配需求,截至11月20日,全市银行机构已初步达成合作意向的企业户数达1035户,已授信企业746户、授信金额12.72亿元,实现了金融服务的准度、深度和精度。

宣传开道:内容实、形式新、表达活

江苏银行业“百行进万企”融资对接工作从公信力和亲和力着眼,以宣传开道,内容实、形式新、表达活,做到有深度也有温度,有意义还有意思,让小微企业愿听想看能接受。江苏银保监局通过政府门户网站、主流媒体发布消息或刊发专稿、银行业协会微信公众号立体宣传,使银行机构主动把“百行进万企”融资对接工作落到实处。

各银保监分局通过在地标性建筑上投放公益广告、大型活动中布放宣传展板、印发小微企业倡议书和以宣传漫画等形式解读工作内容流程;各银行业金融机构借助于广播电台、报纸、互联网、制作微信推广宣传页和营业网点宣传屏等形式先容融资对接活动,扩大社会知晓度和认可度。

南通银保监分局为制作了“百行进万企”宣传材料,从工作目标、参与对象、主要内容、活动步骤等方面解读了银保监会“百行进万企”专项工作的部署,并利用南通市银行业协会公众号进行活动信息发布,要求各银行机构利用本行渠道做好配套宣传。据统计,银行业协会及各机构相关平台信息阅读量达1.2万余次,还充分利用市政府政企通APP服务平台宣传解读“百行进万企”政策要求,将相关信息准确直接送达企业,累计点击量超过7000余次。银行机构实地走访1.3万户企业,与2192户企业初步达成合作意向,已获授信企业1509户,授信金额达31.54亿元。

务实推进:进企业、摸实情、送服务

针对符合对接条件的企业数量巨大、银行组织体系复杂多样等特点,为确保工作质效,江苏银保监局搭建了横向互动、上下联动、整体推动的矩阵式工作架构,建立进度反馈、经验交流、监管引导三项机制,提高对接精准度。先后召开工作督导会、现场督查会、监管约谈会47次,派出工作组105个,对部分工作偏慢的机构有针对性进行督导,全省1.35万个银行网点近4万名从业人员参与,进企业、摸实情、送服务、听建议,面对面从企业需求端全面了解小微企业融资需求特点、偏好和融资环境等情况,有效克服了过去单纯从银行供给端解决小微企业融资难题的不足。

常州银保监分局将“百行进万企”融资对接与“乡村振兴”战略有机结合起来,按照银保监会“百行进万企”融资对接工作的企业筛选标准,快速从雪堰镇(江苏银保监局确定的全省19个银行保险业支撑乡村振兴试点示范乡镇之一)政府获取当地同口径对接企业名单1552户,并与省局下发的企业名单比对,成功匹配1485户,匹配率达95.74%。

精准施策:打通金融服务“最后一公里”

2019年1月,中国银行江苏省分行为南京一家以出口业务为主的科技小微企业核定了“中银结算通宝”150万元信用授信。在此次“百行进万企”融资对接走访过程中,江苏中行基层支行客户经理了解到企业有新增融资的迫切需求,但无法提供有效抵押或保证担保等缓释措施,在走访中获悉企业有自有常识产权可供质押,符合该行“中银知贷通”产品客户的准入资质,为其量身设计了“常识产权+中银结算通宝”的组合授信方案,并将客户现有的150万元信用授信总额提高至500万元,为企业融资送来了及时雨。

徐州银保监分局引导银行业在融资对接工作中,借助大数据“画像”精准营销,确定走访重点,并借助银保监会客户风险统计系统,对“百行进万企”活动已确定走访的5.83万户企业授信及授信银行数量进行统计,与税务部门联合筛选出无贷企业5.46万户、季度纳税金额在5万元以上企业1000多户共享给银行。如彭城农商行与贾汪区政府联合邀请辖内100多家拟走访企业集中座谈对接,由企业驻地支行客户经理现场“一对一”对接服务。沛县农商行与商会合作,按商圈集中区域邀请意向企业召开对接会10余场,现场授信金额超5000万元。

江苏紫金农商行以真心、真实、真诚服务小微企业,该行东善支行在对接南京志航建设发展有限企业时,该企业表示以前从没有银行主动到小企业谈贷款合作的事宜。该行客户经理前后三次进企业,与企业负责人详细了解企业的基本信息、经营状况、还款能力等问题,制定了融资方案,成功授信200万元,解决了该企业的融资需求。

数据显示,到2019年9月末,江苏银行业普惠型小微企业贷款突破1万亿元,增幅26.06%,超过各项贷款增幅13.6个百分点,今年前三季度,全省普惠型小微企业贷款平均利率5.98%,较2018年下降62个bp。解决小微企业融资难、融资贵上取得实实在在成效,提升了小微企业金融服务满意度和获得感。

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