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央行金融稳定报告:总体保持稳健运行

发布时间:2019-11-26 09:10:54    编辑:    来源:中国银行保险报网

□实习记者 李林鸾

近日,央行发布了《中国金融稳定报告(2019)》(以下简称“报告”),对2018年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。

报告认为,2018年,面对错综复杂的国内外经济金融环境,我国金融行业总体保持稳健运行,各类金融机构资产负债规模继续增长,盈利能力基本稳定,风险抵补能力继续加强,金融市场运行总体平稳。

整体信贷风险敏感性压力测试数据来源:《中国金融稳定报告(2019)》 王梓/制图

值得注意的是,为健全系统性金融风险监测预警体系,不断提高金融稳定评估的前瞻性和科学性,发挥压力测试在宏观审慎管理和防范系统性金融风险方面的重要作用,据报告先容,2019年上半年,央行选取了1171家银行开展压力测试,评估银行体系在“极端但可能”冲击下的稳健性状况。

银行体系流动性风险承压能力需增强

在压力测试中,央行对截至2018年末资产规模在8000亿元以上的30家大中型商业银行开展偿付能力、流动性风险压力测试,对其余1141家银行开展偿付能力敏感性压力测试和流动性风险压力测试。

报告指出,在偿付能力压力测试中,宏观情景压力测试结果显示,30家参试银行整体资本充足水平较高,总体运行稳健。在轻度和重度冲击下,30家参试银行整体核心一级资本充足率从10.95%分别下降至10.16%和8.34%,一级资本充足率从11.66%分别下降至10.83%和9.04%,资本充足率从14.43%分别下降至13.47%和11.78%。其中,信用风险是30家参试银行的主要风险来源,市场风险对30家参试银行则影响有限,而充足的拨备水平和稳定的盈利能力有效缓解资本下降压力。

敏感性压力测试结果显示,银行体系对整体信贷风险恶化有一定的抗冲击能力。截至2018年末,1171家参试银行各项贷款余额103.72万亿元,不良贷款率1.7%。在轻度冲击下,参试银行整体资本充足率将从14.24%降至13.56%,下降0.68个百分点;在中度冲击下,参试银行整体资本充足率降至12.20%,下降2.04个百分点;在重度冲击下,参试银行整体资本充足率降至9.42%,下降4.82个百分点(见图)。流动性风险压力测试结果则显示,银行体系流动性风险承压能力需进一步增强。在轻度、重度压力情景下,1171家参试银行中分别有90家、159家未通过测试,占比7.69%、13.58%。30家大中型银行在重度压力情景下,有10家银行在全部可动用的合格优质流动性资产耗尽后仍无法弥补缺口,未通过测试。另外,个别未通过测试的参试银行表外业务规模较大,需要关注极端情况下由于或有融资义务导致资金流失对银行的不利影响,加强表外业务管理。

推进防范化解重大金融风险攻坚战

与此同时,当前我国经济金融面临的不确定因素仍然较多。面对金融风险正在呈现一些新的特点和演进趋势,报告指出,下一步将有效处置各类高风险金融机构风险,强化金融机构防范风险的主体责任。加大金融机构不良资产处置力度,继续有序处置重点金融控股集团风险,着力化解地方中小金融机构风险。严厉打击金融犯罪和金融腐败行为,健全金融机构企业治理,严格股东监管,防范大股东把金融机构变成“提款机”。加强内控合规,防止出现“内鬼”,同时明确金融从业人员尽职免责的具体要求。

同时,防范金融市场异常波动风险。密切监测国际经济金融形势变化,推动完善金融政策,维护金融市场平稳运行,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定,切实防范跨境资本异常流动风险。加强对股市、债市、汇市的实时监测,阻断跨市场、跨区域、跨境风险传染,防范金融市场异常波动和共振。主动做好预期管理,做好金融市场舆情监测,健全重大舆情快速响应机制。

报告指出,要进一步完善监管制度。尽快出台金融控股企业监督管理试行办法,制定出台《关于完善系统重要性金融机构监管的引导意见》实施细则。着力推动《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《处置非法集资条例》《私募投资基金管理暂行条例》《非存款类放贷组织条例》《信用评级业管理暂行办法》《非银行支付机构条例》等金融领域重点立法修法工作,完善金融基础设施监管制度。积极探索以存款保险为平台,建立市场化法治化的金融机构退出机制。


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央行金融稳定报告:总体保持稳健运行

来源:中国银行保险报网  时间:2019-11-26

□实习记者 李林鸾

近日,央行发布了《中国金融稳定报告(2019)》(以下简称“报告”),对2018年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。

报告认为,2018年,面对错综复杂的国内外经济金融环境,我国金融行业总体保持稳健运行,各类金融机构资产负债规模继续增长,盈利能力基本稳定,风险抵补能力继续加强,金融市场运行总体平稳。

整体信贷风险敏感性压力测试数据来源:《中国金融稳定报告(2019)》 王梓/制图

值得注意的是,为健全系统性金融风险监测预警体系,不断提高金融稳定评估的前瞻性和科学性,发挥压力测试在宏观审慎管理和防范系统性金融风险方面的重要作用,据报告先容,2019年上半年,央行选取了1171家银行开展压力测试,评估银行体系在“极端但可能”冲击下的稳健性状况。

银行体系流动性风险承压能力需增强

在压力测试中,央行对截至2018年末资产规模在8000亿元以上的30家大中型商业银行开展偿付能力、流动性风险压力测试,对其余1141家银行开展偿付能力敏感性压力测试和流动性风险压力测试。

报告指出,在偿付能力压力测试中,宏观情景压力测试结果显示,30家参试银行整体资本充足水平较高,总体运行稳健。在轻度和重度冲击下,30家参试银行整体核心一级资本充足率从10.95%分别下降至10.16%和8.34%,一级资本充足率从11.66%分别下降至10.83%和9.04%,资本充足率从14.43%分别下降至13.47%和11.78%。其中,信用风险是30家参试银行的主要风险来源,市场风险对30家参试银行则影响有限,而充足的拨备水平和稳定的盈利能力有效缓解资本下降压力。

敏感性压力测试结果显示,银行体系对整体信贷风险恶化有一定的抗冲击能力。截至2018年末,1171家参试银行各项贷款余额103.72万亿元,不良贷款率1.7%。在轻度冲击下,参试银行整体资本充足率将从14.24%降至13.56%,下降0.68个百分点;在中度冲击下,参试银行整体资本充足率降至12.20%,下降2.04个百分点;在重度冲击下,参试银行整体资本充足率降至9.42%,下降4.82个百分点(见图)。流动性风险压力测试结果则显示,银行体系流动性风险承压能力需进一步增强。在轻度、重度压力情景下,1171家参试银行中分别有90家、159家未通过测试,占比7.69%、13.58%。30家大中型银行在重度压力情景下,有10家银行在全部可动用的合格优质流动性资产耗尽后仍无法弥补缺口,未通过测试。另外,个别未通过测试的参试银行表外业务规模较大,需要关注极端情况下由于或有融资义务导致资金流失对银行的不利影响,加强表外业务管理。

推进防范化解重大金融风险攻坚战

与此同时,当前我国经济金融面临的不确定因素仍然较多。面对金融风险正在呈现一些新的特点和演进趋势,报告指出,下一步将有效处置各类高风险金融机构风险,强化金融机构防范风险的主体责任。加大金融机构不良资产处置力度,继续有序处置重点金融控股集团风险,着力化解地方中小金融机构风险。严厉打击金融犯罪和金融腐败行为,健全金融机构企业治理,严格股东监管,防范大股东把金融机构变成“提款机”。加强内控合规,防止出现“内鬼”,同时明确金融从业人员尽职免责的具体要求。

同时,防范金融市场异常波动风险。密切监测国际经济金融形势变化,推动完善金融政策,维护金融市场平稳运行,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定,切实防范跨境资本异常流动风险。加强对股市、债市、汇市的实时监测,阻断跨市场、跨区域、跨境风险传染,防范金融市场异常波动和共振。主动做好预期管理,做好金融市场舆情监测,健全重大舆情快速响应机制。

报告指出,要进一步完善监管制度。尽快出台金融控股企业监督管理试行办法,制定出台《关于完善系统重要性金融机构监管的引导意见》实施细则。着力推动《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《处置非法集资条例》《私募投资基金管理暂行条例》《非存款类放贷组织条例》《信用评级业管理暂行办法》《非银行支付机构条例》等金融领域重点立法修法工作,完善金融基础设施监管制度。积极探索以存款保险为平台,建立市场化法治化的金融机构退出机制。

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