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“普惠”信托业务规模超万亿

发布时间:2019-12-03 10:10:50    编辑:    来源:中国银行保险报网

□实习记者?樊融杰

近日,云南信托发布名为《信托参与普惠金融服务实践、特点与模式简析》的研究报告(下称《研究报告》)。《研究报告》估算信托行业每年投向普惠金融领域的业务规模超万亿元,随着我国全面步入小康社会以及信托企业主动管理能力的提升,信托企业提供普惠金融服务的对象将进一步扩大。

普惠金融产品不断丰富

《研究报告》指出,信托业介入普惠金融业务已有十余年,服务的客户和产品在不断丰富中。

《研究报告》以时间和产品交叉维度追溯普惠金融信托业务开展的历程。从产品来看,较早开展的是公益信托,2001年《信托法》出台后即有信托企业推出公益信托产品;公益信托普遍开展始于2016年《慈善法》出台。

相对较早的业务还包括消费金融信托业务。2007年,外贸信托介入消费金融业务,通过与消费金融企业合作的方式为个人提供消费信贷服务,作为银行信用卡的补充,该类业务满足了未得到银行信用卡服务的消费信贷需求;2008年至2013年,中粮信托和中航信托介入消费金融业务领域,其中中粮信托提供的服务主要针对农业领域;2014-2016年,新增11家信托企业介入消费金融信托领域;2017年至今,新增近30家信托企业进入消费金融信托领域。

在小微金融业务方面,近年来信托企业也在陆续开展,包括云南信托、外贸信托、中航信托、华能信托等多家信托企业均在探索通过供应链方式对小微企业提供普惠金融业务的方式。

在服务三农金融领域,早期探索的是中粮信托,2012年前后,中粮信托借助集团优势,探索三农领域的信托服务,并在随后逐步发展。2016年以后,多家信托企业开始探索在三农领域服务普惠金融信托的业务。

养老信托产品方面,2014年,中信信托推出首支养老信托产品,开启了信托业为老年人提供养老金融服务的路径。后续,包括北京信托、安信信托等多家信托信托企业也提供了养老金融信托服务。

此外,信托企业近几年还探索了其他产品提供普惠金融服务,如为解决快递人员、农民工的工资顺利发放提供的信托产品服务等。

整体规模达万亿元

《研究报告》指出,2018年信托企业年报显示,行业内有29家信托企业在年报的战略规划部分提及普惠金融业务或者相关业务布局。

另据中国信托业协会调研,截至2019年6月,有28%的信托企业已经开展了普惠金融业务,累计业务规模超过1.74万亿元。其中,有14.71%的信托企业已经开展了三农金融业务,累计投向业务规模为679.78亿元;有52.94%的信托企业开展了小微企业金融业务,累计业务规模为8701.27亿元;另外,依据2018信托行业的统计数据,有55.88%的信托企业开展了消费金融信托业务,行业累计服务规模约为8000亿元;截至2019年8月31日,近3年累计备案慈善信托数量达到 209 单,累计初始规模达到 23.10亿元。

因此,《研究报告》指出,综合考虑部分信托企业未公布相关普惠金融业务有关数据,依据已经公布三农投向、小微投向、消费金融、慈善信托等普惠金融业务规模数据的行业信息进行推测,保守估计信托行业内每年投向普惠金融领域的业务规模超万亿元。

获客方式多依赖外部

《研究报告》还显示,开展普惠业务的信托企业,客户对象以及获客方式呈现出相对明显的特征与趋势。

首先,信托企业主要通过外部渠道获客,且通过助贷机构获客占主流,包括通过资产端平台/机构获客、合作方或核心企业推荐获客、终端APP线上获客、企业推广活动触达客户、通过政府部门推荐获客等。

其次,信托企业普惠金融服务客户服务对象较为集中,主要包括小微企业、低收入人群这两大领域,其中有71.9%的信托企业致力于服务小微客户,超过31%的信托企业致力于服务低收入群体(针对农民的比例较高),另外还有大量信托企业为其他客户提供服务,如信用卡长尾客户、贫困学生、城镇技术工人、职场新人、信用卡持有人、花呗用户等。


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“普惠”信托业务规模超万亿

来源:中国银行保险报网  时间:2019-12-03

□实习记者?樊融杰

近日,云南信托发布名为《信托参与普惠金融服务实践、特点与模式简析》的研究报告(下称《研究报告》)。《研究报告》估算信托行业每年投向普惠金融领域的业务规模超万亿元,随着我国全面步入小康社会以及信托企业主动管理能力的提升,信托企业提供普惠金融服务的对象将进一步扩大。

普惠金融产品不断丰富

《研究报告》指出,信托业介入普惠金融业务已有十余年,服务的客户和产品在不断丰富中。

《研究报告》以时间和产品交叉维度追溯普惠金融信托业务开展的历程。从产品来看,较早开展的是公益信托,2001年《信托法》出台后即有信托企业推出公益信托产品;公益信托普遍开展始于2016年《慈善法》出台。

相对较早的业务还包括消费金融信托业务。2007年,外贸信托介入消费金融业务,通过与消费金融企业合作的方式为个人提供消费信贷服务,作为银行信用卡的补充,该类业务满足了未得到银行信用卡服务的消费信贷需求;2008年至2013年,中粮信托和中航信托介入消费金融业务领域,其中中粮信托提供的服务主要针对农业领域;2014-2016年,新增11家信托企业介入消费金融信托领域;2017年至今,新增近30家信托企业进入消费金融信托领域。

在小微金融业务方面,近年来信托企业也在陆续开展,包括云南信托、外贸信托、中航信托、华能信托等多家信托企业均在探索通过供应链方式对小微企业提供普惠金融业务的方式。

在服务三农金融领域,早期探索的是中粮信托,2012年前后,中粮信托借助集团优势,探索三农领域的信托服务,并在随后逐步发展。2016年以后,多家信托企业开始探索在三农领域服务普惠金融信托的业务。

养老信托产品方面,2014年,中信信托推出首支养老信托产品,开启了信托业为老年人提供养老金融服务的路径。后续,包括北京信托、安信信托等多家信托信托企业也提供了养老金融信托服务。

此外,信托企业近几年还探索了其他产品提供普惠金融服务,如为解决快递人员、农民工的工资顺利发放提供的信托产品服务等。

整体规模达万亿元

《研究报告》指出,2018年信托企业年报显示,行业内有29家信托企业在年报的战略规划部分提及普惠金融业务或者相关业务布局。

另据中国信托业协会调研,截至2019年6月,有28%的信托企业已经开展了普惠金融业务,累计业务规模超过1.74万亿元。其中,有14.71%的信托企业已经开展了三农金融业务,累计投向业务规模为679.78亿元;有52.94%的信托企业开展了小微企业金融业务,累计业务规模为8701.27亿元;另外,依据2018信托行业的统计数据,有55.88%的信托企业开展了消费金融信托业务,行业累计服务规模约为8000亿元;截至2019年8月31日,近3年累计备案慈善信托数量达到 209 单,累计初始规模达到 23.10亿元。

因此,《研究报告》指出,综合考虑部分信托企业未公布相关普惠金融业务有关数据,依据已经公布三农投向、小微投向、消费金融、慈善信托等普惠金融业务规模数据的行业信息进行推测,保守估计信托行业内每年投向普惠金融领域的业务规模超万亿元。

获客方式多依赖外部

《研究报告》还显示,开展普惠业务的信托企业,客户对象以及获客方式呈现出相对明显的特征与趋势。

首先,信托企业主要通过外部渠道获客,且通过助贷机构获客占主流,包括通过资产端平台/机构获客、合作方或核心企业推荐获客、终端APP线上获客、企业推广活动触达客户、通过政府部门推荐获客等。

其次,信托企业普惠金融服务客户服务对象较为集中,主要包括小微企业、低收入人群这两大领域,其中有71.9%的信托企业致力于服务小微客户,超过31%的信托企业致力于服务低收入群体(针对农民的比例较高),另外还有大量信托企业为其他客户提供服务,如信用卡长尾客户、贫困学生、城镇技术工人、职场新人、信用卡持有人、花呗用户等。

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