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锐评:防内鬼

发布时间:2019-12-05 09:09:14    编辑:    来源:中国银行保险报网

□陈曾明

近日,裁判文书网公布的一则长沙市中级人民法院刑事裁定书,揭开了某国有大行湖南省分行6亿多元被骗取的案件谜团。长沙市中级人民法院的刑事裁定书显示,该行前员工黄勇充当银行与企业之间的掮客,利用与该行国际结算部总经理周某的关系,为企业申请授信并从中牟取利益。长沙市中级人民法院二审裁定,充当掮客套取 “中间商差价”的黄勇,因骗取金融票证罪、行贿罪,获刑5年。这场骗取银行资金案件,最终也造成了该行湖南省分行4.36亿元的逾期(《中国青年报》2019.11.26《银行6亿多元是怎样被骗走的》)。

这是一起典型的贷款企业和放贷银行内部工作人员合谋串通、内外勾结,骗取银行资金的案件,案件情节过程并不复杂,但由此造成的银行损失却是巨大的,被骗资金高达6亿多元,高达4.36亿元的银行资金形成逾期、难以收回。

一个前银行的员工、一个现银行的部门总经理,两个银行 “内鬼”就能像《西游记》里钻进牛魔王肚子里的孙悟空,目空一切、畅通无阻,把叠叠制度、层层审核、重重防范的银行搅得天翻地覆,把银行风控、内控制度体系撕得稀巴烂,扔进土里,踩在脚下,让银行蒙羞,资金爱损。

事实上银行的内控制度是严密的、风控体系是健全的,贷款审批流程是严格的,责任追究是严厉的。但是任何制度都是人制定的、任何流程都是人操作的,制度是死的,人是活的,再严密的计算机程序也是人设计的,再复杂的密码都有人能破解。所以银行业金融机构都要从这起案件中汲取教训,银行的内控不能只见树木不见森林,不能只重视外部的风险防范,不重视内部人的管理,不仅要重视制度建设,还要重视人的管理,既注重外部风险还要注重内部风险,把员工队伍建设和内控制度建设有机统一起来,把员工管理和风险管理真正兼顾起来。

俗话说:“苍蝇不叮无缝之蛋”“ 堡垒最容易从内部攻破”。对银行内部而言,无论是内控也好,风控也好,最活跃、最复杂、最易变、最脆弱的因素是人,最难以防范的也是人、是银行员工、是银行管理人员,所以银行员工的教育是银行内控的关键环节,是银行风险防控的首要任务。在利益多元化、财富诱惑巨大的当今社会,银行业金融机构尤其要抓好员工的教育管理。各级各类银行都要高度重视银行员工的思想教育,要加强员工的道德教育、法制教育、职业素养教育,引导员工爱岗敬业、遵纪守法。要定期排查银行员工的思想状况、社会行为,切实加强对银行员工的监督管理。对员工队伍中不安定因素、风险隐患要及时排除,对违法违纪的员工要及时采取措施。要关爱职工生活,关心职工疾苦,切实解决职工的生活困难,使他们安心工作,不为利所诱,不为财所惑。

今年以来,银行业金融机构党的建设进一步加强。各级各类银行要以此为契机,切实加强银行业金融机构党的建设,不能重业务轻党建,一手硬一手软,要切实加强党员教育,加强干部队伍的党风廉政建设,真正把党风廉政建设责任制落实到内控风控制度建设之中,实现有机融合。

(编辑单位:中国人民银行焦作市中心支行)


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锐评:防内鬼

来源:中国银行保险报网  时间:2019-12-05

□陈曾明

近日,裁判文书网公布的一则长沙市中级人民法院刑事裁定书,揭开了某国有大行湖南省分行6亿多元被骗取的案件谜团。长沙市中级人民法院的刑事裁定书显示,该行前员工黄勇充当银行与企业之间的掮客,利用与该行国际结算部总经理周某的关系,为企业申请授信并从中牟取利益。长沙市中级人民法院二审裁定,充当掮客套取 “中间商差价”的黄勇,因骗取金融票证罪、行贿罪,获刑5年。这场骗取银行资金案件,最终也造成了该行湖南省分行4.36亿元的逾期(《中国青年报》2019.11.26《银行6亿多元是怎样被骗走的》)。

这是一起典型的贷款企业和放贷银行内部工作人员合谋串通、内外勾结,骗取银行资金的案件,案件情节过程并不复杂,但由此造成的银行损失却是巨大的,被骗资金高达6亿多元,高达4.36亿元的银行资金形成逾期、难以收回。

一个前银行的员工、一个现银行的部门总经理,两个银行 “内鬼”就能像《西游记》里钻进牛魔王肚子里的孙悟空,目空一切、畅通无阻,把叠叠制度、层层审核、重重防范的银行搅得天翻地覆,把银行风控、内控制度体系撕得稀巴烂,扔进土里,踩在脚下,让银行蒙羞,资金爱损。

事实上银行的内控制度是严密的、风控体系是健全的,贷款审批流程是严格的,责任追究是严厉的。但是任何制度都是人制定的、任何流程都是人操作的,制度是死的,人是活的,再严密的计算机程序也是人设计的,再复杂的密码都有人能破解。所以银行业金融机构都要从这起案件中汲取教训,银行的内控不能只见树木不见森林,不能只重视外部的风险防范,不重视内部人的管理,不仅要重视制度建设,还要重视人的管理,既注重外部风险还要注重内部风险,把员工队伍建设和内控制度建设有机统一起来,把员工管理和风险管理真正兼顾起来。

俗话说:“苍蝇不叮无缝之蛋”“ 堡垒最容易从内部攻破”。对银行内部而言,无论是内控也好,风控也好,最活跃、最复杂、最易变、最脆弱的因素是人,最难以防范的也是人、是银行员工、是银行管理人员,所以银行员工的教育是银行内控的关键环节,是银行风险防控的首要任务。在利益多元化、财富诱惑巨大的当今社会,银行业金融机构尤其要抓好员工的教育管理。各级各类银行都要高度重视银行员工的思想教育,要加强员工的道德教育、法制教育、职业素养教育,引导员工爱岗敬业、遵纪守法。要定期排查银行员工的思想状况、社会行为,切实加强对银行员工的监督管理。对员工队伍中不安定因素、风险隐患要及时排除,对违法违纪的员工要及时采取措施。要关爱职工生活,关心职工疾苦,切实解决职工的生活困难,使他们安心工作,不为利所诱,不为财所惑。

今年以来,银行业金融机构党的建设进一步加强。各级各类银行要以此为契机,切实加强银行业金融机构党的建设,不能重业务轻党建,一手硬一手软,要切实加强党员教育,加强干部队伍的党风廉政建设,真正把党风廉政建设责任制落实到内控风控制度建设之中,实现有机融合。

(编辑单位:中国人民银行焦作市中心支行)

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