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普华永道:获客风控一体化模式是保险业风险管理策略新趋势

发布时间:2019-12-05 17:41:10    编辑:    来源:中国银行保险报网

【实习记者 胡杨】

日前,普华永道在其发布的《战略转型中的险企如何御‘风’前行?》研究报告(以下简称《报告》)中指出,面对变化的市场环境和新的发展机遇,整个保险业都在摸索采用新的业务模式和实施变革管理,希翼实现转型与增长。

以风险管理策略为例,《报告》建议,保险行业风险管理的新策略应沿着前台产品与客户决策、中台数据与分析的赋能、以及后台敏态的人力资源与系统支撑等三个环节进行分析。

首先是风控前置决策。保险企业风险管理可以与前端的产品设计及客户选择决策深度绑定,将风控第二道防线前移与前台第一道防线更紧密结合,让风控决策者和指挥官在“听得见炮火”的地方作业,实现获客风控一体化的模式,是风险管理策略上的新趋势。在这种策略下,保险企业将风险管理环节嵌入业务前端流程中,基于风险分析来创新产品设计,发现并甄别商业机会,快速做出业务决策。

其次是风控中台赋能。通过内部资源的整合与协同,建立具有强大分析与决策能力的中台,可以快速响应前端业务的需求和反馈关键的决策信息,是当前金融行业突围致胜的重要策略。普华永道认为,金融企业风控中台由四个核心平台组成:数据湖平台、模型实验室、数据管控平台、数据服务和应用。

最后是敏态组织与平台支撑。《报告》指出,敏态是相对于稳态存在的,传统金融机构都是倾向于稳态模式,但随着市场环境和客户需求的快速变化,金融机构需要更敏捷的做出响应,需要支撑前述两大风险管理策略的“敏态”组织与平台策略,允许企业内部“敏态+稳态”的双态并存状态,平衡企业的稳定性与创造力,其中,“敏态”用于探索和创新,有更高的容错度,成熟后可以转化为“稳态”。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾认为:“过去,国内大多数保险企业风险管理工作的重心是围绕偿二代监管合规要求开展的,与行业趋势、企业战略与业务发展结合并不够,还没有充分发挥主动风险管理的价值。未来,可以借助战略视角的风险管理分析框架,进行重新审视与思考,探索保险行业风险管理工作,跳出固有思维和路径,从而从根本上解决工作上的痛点与困惑。”


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普华永道:获客风控一体化模式是保险业风险管理策略新趋势

来源:中国银行保险报网  时间:2019-12-05

【实习记者 胡杨】

日前,普华永道在其发布的《战略转型中的险企如何御‘风’前行?》研究报告(以下简称《报告》)中指出,面对变化的市场环境和新的发展机遇,整个保险业都在摸索采用新的业务模式和实施变革管理,希翼实现转型与增长。

以风险管理策略为例,《报告》建议,保险行业风险管理的新策略应沿着前台产品与客户决策、中台数据与分析的赋能、以及后台敏态的人力资源与系统支撑等三个环节进行分析。

首先是风控前置决策。保险企业风险管理可以与前端的产品设计及客户选择决策深度绑定,将风控第二道防线前移与前台第一道防线更紧密结合,让风控决策者和指挥官在“听得见炮火”的地方作业,实现获客风控一体化的模式,是风险管理策略上的新趋势。在这种策略下,保险企业将风险管理环节嵌入业务前端流程中,基于风险分析来创新产品设计,发现并甄别商业机会,快速做出业务决策。

其次是风控中台赋能。通过内部资源的整合与协同,建立具有强大分析与决策能力的中台,可以快速响应前端业务的需求和反馈关键的决策信息,是当前金融行业突围致胜的重要策略。普华永道认为,金融企业风控中台由四个核心平台组成:数据湖平台、模型实验室、数据管控平台、数据服务和应用。

最后是敏态组织与平台支撑。《报告》指出,敏态是相对于稳态存在的,传统金融机构都是倾向于稳态模式,但随着市场环境和客户需求的快速变化,金融机构需要更敏捷的做出响应,需要支撑前述两大风险管理策略的“敏态”组织与平台策略,允许企业内部“敏态+稳态”的双态并存状态,平衡企业的稳定性与创造力,其中,“敏态”用于探索和创新,有更高的容错度,成熟后可以转化为“稳态”。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾认为:“过去,国内大多数保险企业风险管理工作的重心是围绕偿二代监管合规要求开展的,与行业趋势、企业战略与业务发展结合并不够,还没有充分发挥主动风险管理的价值。未来,可以借助战略视角的风险管理分析框架,进行重新审视与思考,探索保险行业风险管理工作,跳出固有思维和路径,从而从根本上解决工作上的痛点与困惑。”

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